शेवटच्या क्षणी कर बचत: रुग्ण गुंतवणूकदारांसाठी ELSS चांगले का काम करते

मार्चच्या मध्यापर्यंत, काही गुंतवणूकदारांना असे समजले की त्यांनी त्यांची कर-बचत गुंतवणूक अद्याप पूर्ण केलेली नाही. आणि शोध त्यांना काही द्रुत निराकरणे शोधण्यास प्रवृत्त करतो. तुम्ही देखील या क्षणी काही कर-बचत गुंतवणूक शोधत असाल, तर तुम्ही इक्विटी-लिंक्ड सेव्हिंग स्कीम्स (ELSS) चा विचार करू शकता ज्यांना कर-बचत योजना म्हणून ओळखले जाते.

ELSS म्हणजे काय?

कर-बचत योजना या म्युच्युअल फंडाच्या इक्विटी योजना आहेत ज्यात किमान 80 टक्के रक्कम स्टॉकमध्ये गुंतवली जाते. बहुतेक प्रकरणांमध्ये, ते समभागांच्या वैविध्यपूर्ण पोर्टफोलिओमध्ये पूर्णपणे गुंतवले जातात. गुंतवणूकदारांकडे असलेल्या या योजनांचे युनिट्स वाटपाच्या तारखेपासून तीन वर्षांच्या लॉक-इनच्या अधीन आहेत. एका आर्थिक वर्षात 1.5 लाख रुपयांपर्यंतच्या गुंतवणुकीवर कलम 80C अंतर्गत एखाद्या व्यक्तीकडून वजावट म्हणून दावा केला जाऊ शकतो.

8 मार्च 2023 रोजी संपलेल्या गेल्या तीन आणि पाच वर्षांमध्ये, मूल्य संशोधनानुसार या योजनांनी सरासरी अनुक्रमे 17.77 टक्के आणि 10.79 टक्के परतावा दिला आहे. भूतकाळात, दीर्घ कालावधीत, ELSS ने इतर कर-बचत गुंतवणुकीला चांगल्या फरकाने मागे टाकले आहे.

गेल्या एका वर्षात दलाल स्ट्रीटवर अस्थिरता असूनही, तज्ञ इक्विटीबद्दल आशावादी आहेत, पुढे जातील.

IDBI म्युच्युअल फंडाचे मुख्य गुंतवणूक अधिकारी आलोक रंजन म्हणतात, “जेव्हा विकसित अर्थव्यवस्था मंदीच्या भीतीने झगडत आहेत, तेव्हा भारतीय अर्थव्यवस्थेने उल्लेखनीय लवचिकता दाखवली आहे. उत्पादन-संबंधित प्रोत्साहनासारख्या विविध सरकारी धोरणांद्वारे समर्थित मजबूत आर्थिक वाढ; पायाभूत सुविधांवरील वाढता खर्च; एकंदर राजकोषीय विवेक आणि कॅपेक्स चक्रातील पुनरुज्जीवन मध्यम मुदतीत कॉर्पोरेट कमाई वाढीसाठी शुभ ठरेल. ELSS मधील गुंतवणुकीमुळे गुंतवणुकदारांना त्याचा फायदा होऊ शकतो आणि कर वाचवता येऊ शकते.”

गुंतवणूक करणे आणि वर्षभरासाठी कर-बचत विधी पूर्ण करणे चांगले वाटत असले तरी, तुम्ही येथे आणखी काही पैलू देखील समजून घेतले पाहिजेत.

कोणता ELSS?

म्युच्युअल फंड उद्योगात 38 ELSS आहेत आणि तुमच्या गरजेनुसार एखादे निवडण्याचे कठीण काम तुमच्याकडे शिल्लक आहे. दोन वगळता, ELSS सक्रियपणे व्यवस्थापित योजना आहेत.

ते बहुतेक प्रकरणांमध्ये फ्लेक्सी-कॅप पोर्टफोलिओ चालवतात. याचा अर्थ फंड मॅनेजरकडे सापेक्ष आकर्षकतेच्या आधारे बाजार भांडवलातील समभाग निवडण्याची लवचिकता असते. 28 फेब्रुवारी 2023 रोजी सरासरी 72 टक्के पैसे लार्ज-कॅप समभागांमध्ये गुंतवले गेले. अर्थातच, काही सक्रियपणे व्यवस्थापित योजना असू शकतात ज्यात मिड- आणि स्मॉल-कॅप समभागांमध्ये जास्त एक्सपोजर आहे. सोप्या भाषेत सांगायचे तर, ही गुंतवणूक अस्थिर काळात अस्वस्थ करणारी असू शकते आणि म्हणूनच, तुम्हाला चांगला ट्रॅक रेकॉर्ड असलेली गुंतवणूक निवडावी लागेल. तुम्ही MC30, म्युच्युअल फंड योजनांची क्युरेटेड बास्केट देखील पाहू शकता.

म्युच्युअल फंडाचे ऑनलाइन वितरक, मनीफ्रंटचे सह-संस्थापक आणि सीईओ मोहित गँग म्हणतात, “दीर्घकाळात, सक्रियपणे व्यवस्थापित ELSS ने इतर कोणत्याही कर-बचत मार्गापेक्षा चांगले काम केले आहे. ELSS वापरून संपत्ती निर्माण करण्यासाठी, एखाद्याला इक्विटींबद्दल दीर्घकालीन दृष्टिकोन बाळगावा लागेल आणि मधूनमधून होणार्‍या अस्थिरतेकडे दुर्लक्ष करून पाच ते सात वर्षे गुंतवणुकीकडे लक्ष द्यावे लागेल.”

तथापि, गुंतवणूकदारांनी त्यांच्या ELSS मधील लार्ज-कॅप स्टॉक्सच्या संपर्कात येण्यासाठी निष्क्रीयपणे व्यवस्थापित केलेल्या ELSS फंडांची निवड करावी, असे ते पुढे म्हणाले.

सिक्युरिटीज अँड एक्स्चेंज बोर्ड ऑफ इंडिया (SEBI), वित्तीय बाजार नियामक, ने गेल्या वर्षी म्युच्युअल फंड हाऊसना निष्क्रीयपणे व्यवस्थापित ELSS ऑफर करण्याची परवानगी दिली. केवळ त्या फंड हाऊसेसना निष्क्रियपणे व्यवस्थापित केलेले ELSS सुरू करण्याची परवानगी आहे ज्यात अस्तित्वात ELSS नाही. विद्यमान सक्रियपणे व्यवस्थापित ELSS असलेल्यांसाठी, फंड हाऊसने सक्रियपणे व्यवस्थापित केलेल्या योजनेमध्ये नवीन गुंतवणूक न स्वीकारणे निवडल्यास निष्क्रियपणे व्यवस्थापित एक लॉन्च करण्याची परवानगी दिली.

IIFL ELSS निफ्टी 50 टॅक्स सेव्हर इंडेक्स फंड आणि नवी ELSS टॅक्स सेव्हर निफ्टी 50 इंडेक्स फंड या दोन निष्क्रिय व्यवस्थापित योजना सध्या उपलब्ध आहेत. नावाप्रमाणेच हे निफ्टी ५० इंडेक्स ट्रॅक करतात.

तुमच्या ELSS गुंतवणुकीचा सर्वोत्तम फायदा घेण्यासाठी टिपा

तुम्हाला कलम 80 मर्यादेत किती खोली आहे?

कलम 80C अंतर्गत, तुम्ही कमाल 1.5 लाख रुपयांपर्यंत गुंतवणूक करू शकता. तुम्ही अधिक गुंतवणूक करू शकता, परंतु तुमचे आयकर कपातीचे फायदे फक्त रु. 1.5 लाखापर्यंतच मिळतील.

कर्मचारी भविष्य निर्वाह निधी, जीवन विमा प्रीमियम, राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र, शिक्षण शुल्क, सार्वजनिक भविष्य निर्वाह निधी (PPF) आणि इतर पात्र गुंतवणुकीसाठी तुमचे विद्यमान योगदान तपासा. तुम्‍ही रु. 1.5 लाख गुणाच्‍या तुलनेत कमी असल्‍यास, तुम्‍ही शिल्लक रक्कम ELSS मध्‍ये गुंतवावी.

तुम्हाला किती ELSS ची गरज आहे?

ओव्हरबोर्ड जाऊ नका. सेबी-नोंदणीकृत गुंतवणूक सल्लागार आणि गोलब्रिजच्या संस्थापक रोशनी नायक यांचे मत आहे की पोर्टफोलिओमध्ये फक्त एक ELSS असणे पुरेसे आहे. “बहुतेक ELSS फंड सरासरी 60-70 टक्के गुंतवणूक मोठ्या-कॅप्समध्ये करतात आणि शिल्लक लहान भाग मिड- आणि स्मॉल-कॅप्समध्ये असतो. गुंतवणूकदार दरवर्षी कर वाचवण्यासाठी अनेक ELSS फंडांमध्ये गुंतवणूक करतात. यामुळे पोर्टफोलिओमध्ये डुप्लिकेशन होते,” ती म्हणते.

तीन वर्षांनी माघार घ्यावी का?

गरजेचे नाही.

तुम्ही ELSS मधील तुमची गुंतवणूक तीन वर्षांनंतर रिडीम करू शकता, तरीही कोणतीही सक्ती नाही. तुम्ही तुमचे पैसे कंपाऊंड करू शकता. तथापि, रोखीच्या कमतरतेच्या काळात, तीन वर्षांचे लॉक-इन पूर्ण केलेल्या युनिट्सची विक्री केली जाऊ शकते आणि त्या वर्षासाठी कर लाभ मिळविण्यासाठी ELSS मध्ये पुन्हा गुंतवणूक केली जाऊ शकते.

जेव्हा तुम्ही ELSS च्या युनिट्सची विक्री करता, तेव्हा तुम्ही दीर्घकालीन भांडवली नफा बुक करता, जे एका वर्षात रु. 1 लाखांपेक्षा जास्त असल्यास 10 टक्के दराने कर आकारला जातो.

SIP हळू हळू गुंतवणूक करतात…पण हळू हळू रिडीम देखील करतात.

अस्थिर मालमत्ता वर्ग असलेल्या स्टॉक्समध्ये ELSS फीड करत असल्याने, तुमची गुंतवणूक अडखळण्याची गरज आहे. आर्थिक वर्षअखेर जवळ येत असल्याने तसे करण्यास फारसा वाव नाही. परंतु तुम्हाला येथे एक धडा मिळू शकेल-तुमची कर-बचत गुंतवणूक एप्रिलच्या सुरुवातीला सुरू करा आणि रुपयाच्या सरासरी खर्चाचा फायदा मिळवण्यासाठी वर्षभर त्यांना थक्क करा. एसआयपी ही म्युच्युअल फंड योजनांमध्ये ठराविक कालावधीने केलेल्या गुंतवणुकीची मालिका आहे.

लक्षात ठेवा—प्रत्येक SIP खरेदी लॉक-इनच्या अधीन आहे आणि प्रत्येक युनिट तीन वर्षांसाठी धारण करणे आवश्यक आहे.

तुमचे पैसे म्युच्युअल फंड हाऊसपर्यंत पोहोचल्यावरच युनिट्सचे वाटप केले जाते असे सध्याचे नियम सांगतात. त्यामुळे शेवटच्या दिवसापर्यंत थांबू नका. तुम्ही 31 मार्च रोजी चेक कट केल्यास, फंड हाऊसला एप्रिलमध्ये पैसे मिळतील आणि पुढील आर्थिक वर्षात युनिट्सचे वाटप केले जाईल.