सिलिकॉन व्हॅली बँकेचा विरोधाभास: फोर्ब्सची सर्वोत्कृष्ट बँकांची क्रमवारी आणि त्याच वेळी अंतर्गत संकुचित

सिलिकॉन व्हॅली बँक (SVB) ने अलीकडेच फोर्ब्स मासिकाने अमेरिकेतील सर्वोत्कृष्ट बँकांचे वार्षिक रँकिंग बनवण्याचा उत्सव साजरा केला. सोमवारी एका ट्विटमध्ये, बँकेने सलग पाचव्या वर्षी फोर्ब्सच्या यादीत असण्याचा आणि प्रकाशनाच्या उद्घाटनाच्या फायनान्शिअल ऑल-स्टार्सच्या यादीत नाव आल्याबद्दल अभिमान व्यक्त केला.

तथापि, केवळ पाच दिवसांनंतर, ठेवीदारांकडून पैसे काढण्याच्या मागणीची पूर्तता करण्यात अक्षमतेमुळे नियामकांनी बँकेचा ताबा घेतला तेव्हा बँकेचे ट्विट एक कटू विडंबन करेल.

वर असल्याचा अभिमान आहे @फोर्ब्स‘ सलग 5 व्या वर्षी अमेरिकेच्या सर्वोत्कृष्ट बँकांचे वार्षिक रँकिंग आणि प्रकाशनाच्या उद्घाटनाच्या वित्तीय ऑल-स्टार्सच्या यादीत देखील नाव समाविष्ट केले गेले.

???? https://t.co/rEmfOSTT4fpic.twitter.com/NFWlPJUbh5

— SVB (@SVB_Financial) 6 मार्च 2023

सिलिकॉन व्हॅली बँकेचे पतन हे 2008 मध्ये वॉशिंग्टन म्युच्युअल नंतरचे सर्वात मोठे आणि यूएस इतिहासातील दुसऱ्या क्रमांकाचे सर्वात मोठे बँक अपयश होते. पैसे काढण्याच्या मागण्या पूर्ण करण्यात बँकेच्या असमर्थतेमुळे बँकेवर धावपळ झाली, ज्यामुळे कॅलिफोर्निया डिपार्टमेंट ऑफ फायनान्शियल प्रोटेक्शन अँड इनोव्हेशन (DFPI) ला बँकेचे कामकाज दिवाळखोर झाल्यानंतर ताब्यात घेण्यास चालना मिळाली. त्यानंतर बँकेची मालमत्ता फेडरल डिपॉझिट इन्शुरन्स कॉर्पोरेशन (FDIC) कडे वळविण्यात आली आहे, जी सोमवारी सिलिकॉन व्हॅली बँकेच्या ग्राहकांच्या विमा ठेवी परत करण्यास सुरुवात करेल.

बंद होण्यापूर्वी, सिलिकॉन व्हॅली बँक ही देशातील 16 वी सर्वात मोठी कर्जदार होती. बँकेच्या पतनाने टेक उद्योगाला धक्का बसला आहे, कारण ती टेक स्टार्टअप्सची प्रमुख फायनान्सर होती. किरकोळ विक्रेते कॅम्प आणि कॉफी कंपनी कंपास कॉफी यासह शेकडो कंपन्यांना शटडाउनचा फटका बसला आहे, ज्यांचे म्हणणे आहे की ते त्यांच्या ठेवींमध्ये प्रवेश करू शकले नाहीत.

फेडरल रिझर्व्हने व्याजदर वाढवल्यामुळे रोख्यांच्या किमती कमी झाल्या, ज्यामुळे सिलिकॉन व्हॅली बँकेच्या पोर्टफोलिओचे बाजारमूल्य कमी झाले. ब्लूमबर्ग बातम्या सिलिकॉन व्हॅली बँकेने “परिपक्वतेपर्यंत ठेवलेल्या सिक्युरिटीजसाठी 2022 च्या अखेरीस $15 अब्ज डॉलर्सपेक्षा जास्त मार्क-टू-मार्केट तोटा” नोंदवला.

तज्ज्ञांचे म्हणणे आहे की बँकेचे पतन हे वित्तीय सेवा उद्योगातील मोठ्या समस्यांचे लक्षण नसून व्यवस्थापनातील अपयश असल्याचे दिसते. उच्च व्याजदर, घसरलेले टेक स्टॉक आणि उद्योग टाळेबंदी या प्रत्येकाने बँकेला पिळून काढले, ज्याने दीर्घकालीन ट्रेझरी बाँड्समध्ये बहुतेक ठेवी गुंडाळल्या होत्या.

2008 च्या जागतिक आर्थिक संकटाचा अभ्यास करणार्‍या वित्तीय संकट चौकशी आयोगावरही काम करणारे माजी काँग्रेसचे बजेट ऑफिस डायरेक्टर डग होल्ट्ज-एकिन यांनी चुकीच्या निर्णयासाठी बँकेच्या अधिकार्‍यांना दोष दिला. त्यांनी नमूद केले की सिलिकॉन व्हॅली बँकेचे आपल्या टियर 1 भांडवलाचे खराब व्यवस्थापन होते, जे एका मालमत्तेत मोठ्या प्रमाणात केंद्रित होते आणि सिलिकॉन व्हॅलीमधील फक्त टेक कंपन्यांचा समावेश असलेल्या ग्राहकांचा आधार कमी होता. यामुळे आर्थिक प्रणाली अपयशी होण्याऐवजी व्यवसाय मॉडेल अपयशी ठरले.

बँकेच्या अपयशाचे पडसाद जगभर उमटले आहेत. उदाहरणार्थ, इस्रायलचे पंतप्रधान बेंजामिन नेतन्याहू यांनी शनिवारी इशारा दिला की सिलिकॉन व्हॅली बँकेच्या स्थापनेमुळे तंत्रज्ञान उद्योगात खोल संकट निर्माण झाले आहे. इस्रायलच्या पंतप्रधानांनी ट्विट केले आहे की, “सिलिकॉन व्हॅली बँक या उच्च-तंत्रज्ञानाच्या जगात मोठ्या संकटाला कारणीभूत ठरलेल्या अमेरिकन इन्व्हेस्टमेंट बँक, सिलिकॉन व्हॅली बँकेच्या पतनावर मी बारकाईने लक्ष ठेवून आहे. “आवश्यक असल्यास, इस्रायली उच्च-तंत्रज्ञान कंपन्या आणि कर्मचार्‍यांच्या जबाबदारीतून, आम्ही इस्त्रायली कंपन्यांना मदत करण्यासाठी पावले उचलू, ज्यांचे क्रियाकलाप इस्रायलमध्ये आहेत, ज्यामुळे त्यांच्यासाठी निर्माण झालेल्या रोख प्रवाहाच्या संकटाचा सामना करू. गोंधळ,” तो जोडला.

सिलिकॉन व्हॅली बँक या वर्षी अपयशी ठरलेली पहिली FDIC-विमाधारक संस्था आहे. 23 ऑक्टोबर 2020 रोजी बंद होणारी शेवटची FDIC-विमा असलेली संस्था अल्मेना स्टेट बँक, अल्मेना, कॅन्सस होती.