APY – अटल पेन्शन योजना: काय आहे संपूर्ण माहिती जाणून घ्या

अटल पेन्शन योजना ही एक पेन्शन योजना आहे जी कार्यरत गरीबांना सेवानिवृत्तीनंतर स्थिर उत्पन्न मिळवण्यास मदत करण्यावर लक्ष केंद्रित करते.

अटल पेन्शन योजना माहिती

पेन्शनची रक्कम	5,000 पर्यंत
वयोमर्यादा	18 वर्षे – 40 वर्षे
योगदान कालावधी	किमान 20 वर्षे
वया पर्यंत	60 वर्षे

असंघटित क्षेत्रात काम करणाऱ्या व्यक्तींना मदत करण्याच्या उद्देशाने भारत सरकारने 2015-2016 च्या अर्थसंकल्पात अटल पेन्शन योजना (APY) योजना जाहीर केली होती.

• दरमहा रु.5,000 पर्यंत पेन्शन मिळते
• कर सवलती दिल्या जातात
• भारत सरकार या योजनेसाठी सहकार्य करते
• जोखीम मुक्त योजना

अटल पेन्शन योजना त्यांना त्यांच्या सेवानिवृत्तीसाठी बचत करण्यास प्रोत्साहित करते. योजनेचे सर्व कामकाज पेन्शन फंड नियामक आणि विकास प्राधिकरणाद्वारे हाताळले जाते  (PFRDA).

APY योजना ही सेवानिवृत्तीसाठी बचत करणारी एक ऐच्छिक योजना आहे.

अधिक माहितीसाठी, संबंधित लेख पहा अटल पेन्शन योजना नियम, अटल पेन्शन योजना कॅल्क्युलेटर आणि अटल पेन्शन योजना SBI.

अटल पेन्शन योजनेची उद्दिष्टे

अटल पेन्शन योजनेचे मुख्य उद्दिष्ट खालीलप्रमाणे सारांशित केले जाऊ शकते:

• आजार, अपघात, रोग इत्यादींपासून नागरिकांची सुरक्षा आणि संरक्षणाची तरतूद.
• ही योजना प्रामुख्याने देशातील असंघटित क्षेत्रासाठी आहे.

APY फॉर्म कसा डाउनलोड करायचा

तुम्ही खालीलपैकी कोणत्याही एका पद्धतीचा वापर करून अटल पेन्शन योजना (APY) खाते उघडण्याच्या फॉर्मचा लाभ घेऊ शकता:

• तुम्ही कोणत्याही सहभागी बँकेच्या जवळपासच्या शाखा कार्यालयातून फॉर्म गोळा करू शकता.
• तुम्ही सहभागी बँकांच्या अधिकृत वेबसाइटवरून फॉर्म डाउनलोड करून त्याची प्रिंट मिळवू शकता, जर त्यांच्याकडे तशी सुविधा असेल.
• तुम्ही पेन्शन फंड नियामक आणि विकास प्राधिकरण (PFRDA) च्या अधिकृत वेबसाइटवरून APY खाते उघडण्याचा फॉर्म डाउनलोड करू शकता.

अटल पेन्शन योजनेसाठी अर्ज करण्याची प्रक्रिया

योजनेचा लाभ घेण्यासाठी खालील चरणांचे पालन करणे आवश्यक आहे:

• सर्व राष्ट्रीयीकृत बँका APY योजना ऑफर करतात. APY खाते उघडण्यासाठी व्यक्ती या बँकांना भेट देऊ शकतात.
• खाते उघडण्याचे फॉर्म बँकेच्या वेबसाइटवरही ऑनलाइन उपलब्ध आहेत. व्यक्ती अर्ज डाउनलोड करू शकतात.
• अर्जाचा फॉर्म इंग्रजी, तेलगू, तमिळ, ओडिया, मराठी, कन्नड, गुजराती आणि बांगला भाषेत उपलब्ध आहे.
• अर्ज भरून बँकेत जमा करणे आवश्यक आहे.
• वैध मोबाइल क्रमांक प्रदान केला पाहिजे.
• आधार कार्डची छायाप्रत जमा करणे आवश्यक आहे.

तुमचा अर्ज मंजूर झाल्यावर, तुम्हाला एक पुष्टीकरण संदेश प्राप्त होईल.

अटल पेन्शन योजनेचा फॉर्म कसा भरायचा?

एकदा तुम्ही अटल पेन्शन योजना योजनेसाठी फॉर्म मिळवला की, तो भरणे सोपे आहे.

पायरी 1: फॉर्मला संबोधित करणे

तुम्हाला फॉर्म शाखा व्यवस्थापकाला संबोधित करावा लागेल. तुम्ही कॉल करून किंवा बँकेला भेट देऊन तुमच्या शाखा व्यवस्थापकाचे नाव शोधू शकता. तुमच्या बँकेचे नाव आणि शाखा प्रविष्ट करा.

पायरी 2: बँक तपशील

BLOCK अक्षरात फॉर्म भरा. प्रथम, तुम्हाला तुमचे बँक तपशील प्रदान करणे आवश्यक आहे. तुमचा बँक खाते क्रमांक, बँकेचे नाव आणि बँक शाखा प्रविष्ट करा. हे क्षेत्र अनिवार्य आहे.

पायरी 3: वैयक्तिक तपशील

• तुम्ही ‘श्री’, ‘श्रीमती’ किंवा ‘कुमारी’ आहात की नाही हे दर्शवणाऱ्या लागू असलेल्या बॉक्सवर खूण करा. तुम्ही पुरुष अर्जदार असल्यास ‘श्री’ वर खूण करा. तुम्ही विवाहित महिला अर्जदार असल्यास ‘श्रीमती’ वर खूण करा. तुम्ही एकल महिला अर्जदार असल्यास ‘कुमारी’ वर खूण करा.
• विवाहित अर्जदारांनी त्यांच्या जोडीदाराचे नाव प्रविष्ट करणे आवश्यक आहे.
• तुमचे पूर्ण नाव, जन्मतारीख आणि वय एंटर करा.
• तुमचा मोबाईल नंबर, ईमेल पत्ता आणि आधार क्रमांक द्या.
• त्यानंतर तुम्ही एखाद्याला नामनिर्देशित करू शकता आणि त्यांचे विधान करू शकता तुमच्याशी संबंध. तुमचा मृत्यू झाल्यास नामांकित व्यक्तीला तुमचे योगदान मिळेल.
• नामनिर्देशित व्यक्ती अल्पवयीन असल्यास, तुम्हाला त्यांची जन्मतारीख आणि पालकाचे नाव प्रदान करणे आवश्यक आहे.
• नामनिर्देशित व्यक्तीकडे इतर कोणत्याही वैधानिक सामाजिक सुरक्षा योजना आहेत का आणि ते आयकरदाते आहेत का हे देखील तुम्ही नमूद केले पाहिजे.

पायरी 4: पेन्शन तपशील

तुम्ही तुमच्या पेन्शनमध्ये रु. 1,000 ते रु. 5,000 च्या दरम्यान रु. 1,000, रु.2,000, रु.3,000, रु.4,000 आणि रु.5,000 या पर्यायांसह योगदान देऊ शकता. खालील बॉक्समध्ये शीर्षक आहे; ‘योगदानाची रक्कम (मासिक)’ रिक्त ठेवली पाहिजे कारण पेन्शन प्राप्त करण्यासाठी तुम्हाला दरमहा भरावी लागणारी रक्कम बँक भरेल.

गणना तुमच्या प्रवेशाच्या वयावर आधारित असेल. उदाहरणार्थ, रु. 2,000 च्या पेन्शनसाठी, तुमचे प्रवेशाचे वय 25 वर्षे असल्यास, तुम्हाला दरमहा रु. 151 भरावे लागतील.

पायरी 5: घोषणा आणि अधिकृतता

तुम्हाला तारीख आणि ठिकाण भरावे लागेल. तुम्ही एकतर दस्तऐवजावर सही करू शकता किंवा अंगठ्याचा ठसा लावू शकता. दस्तऐवजावर स्वाक्षरी करून, आपण घोषित करता की आपण अटल पेन्शन योजना पात्रता निकष पूर्ण करा, आणि तुम्ही योजनेच्या अटी व शर्ती वाचल्या आणि समजून घेतल्या आहेत. तुम्ही घोषित करता की तुम्ही लिहिलेली सर्व माहिती तुमच्या माहितीनुसार बरोबर आहे. दिलेल्या माहितीत काही बदल करायचे असल्यास, तुम्ही ताबडतोब बँकेशी संपर्क साधाल. तुम्ही हे देखील घोषित करता की तुमचे NPS (नॅशनल पेन्शन सिस्टम) अंतर्गत कोणतेही खाते नाही. जाणूनबुजून दिलेल्या कोणत्याही खोट्या किंवा चुकीच्या माहितीसाठी तुम्हाला जबाबदार धरले जाईल.

पायरी 6: बँकेने भरावे

अटल पेन्शन योजनेच्या फॉर्मचा शेवटचा विभाग, ‘पोचती – अटल पेन्शन योजना (APY) साठी सबस्क्राइबर नोंदणी’ नावाचा भाग बँकेने भरला आहे. ते तुमच्यासाठी अटल पेन्शन योजना योजनेचे सदस्यत्व घेतील ही बँकेची पोचपावती आहे. तुम्ही फॉर्म सबमिट केल्यानंतर, बँक एजंट तो भरेल.

अटल पेन्शन योजना (APY) साठी गुंतवणूक योजना काय आहे?

अटल पेन्शन योजना (APY) साठी परताव्याची हमी आहे. तुमचे पैसे गुंतवलेले वेगवेगळे स्ट्रँड खालीलप्रमाणे आहेत:

गुंतवणुकीचा प्रकार	गुंतवणुकीचे प्रमाण
सरकारी रोखे	४५% ते ५०%
बँकांच्या मुदत ठेवी आणि कर्ज रोखे	35% ते 45%
इक्विटी आणि इक्विटी-संबंधित साधने	5% ते 15%
Asset बॅक्ड सिक्युरिटीज वगैरे	५% पर्यंत
मनी मार्केट इन्स्ट्रुमेंट्स	५% पर्यंत

अटल पेन्शन योजनेसाठी योगदान

तुम्हाला मिळणारे मासिक पेन्शन आणि तुम्ही योजना सुरू केल्यावर तुमचे वय, अटल पेन्शन योजनेतील मासिक योगदानावर परिणाम करणारे मुख्य घटक. खालील तक्त्यामध्ये व्यक्तीने दिलेले मासिक योगदान आणि रु. 1,000, रु. 2,000, रु. 3,000, रु. 4,000 किंवा रु. 5,000 पेन्शन मिळविण्यासाठी किती वर्षांचे योगदान दिले पाहिजे ते दाखवते:

प्रवेशाचे वय	योगदानांच्या वर्षांची संख्या	मासिक पेन्शन रु. 1,000 आणि कॉर्पसचा परतावा रु. 1.70 लाख (रु.)	मासिक पेन्शन रु.2,000 आणि कॉर्पसचा परतावा रु.3.40 लाख (रु.)	मासिक पेन्शन रु.3,000 आणि कॉर्पसचा परतावा रु.5.10 लाख (रु.)	मासिक पेन्शन रु. 4,000 आणि कॉर्पसचा परतावा रु. 6.80 लाख (रु.)	मासिक पेन्शन रु. 5,000 आणि कॉर्पसचा परतावा रु. 8.50 लाख (रु.)
18	42	42	84	126	168	210
19	41	46	92	138	183	228
20	40	50	100	150	198	248
21	39	54	108	162	215	269
22	38	59	117	177	234	292
23	37	64	127	192	254	318
24	36	70	139	208	277	346
25	35	76	151	226	301	376
26	34	82	164	246	327	409
27	33	90	178	268	356	446
28	32	97	194	292	388	485
29	31	106	212	318	423	529
30	30	116	231	347	462	577
31	29	126	252	379	504	630
32	28	138	276	414	551	689
33	27	151	302	453	602	752
34	26	165	330	495	659	824
35	25	181	362	543	722	902
36	24	198	396	594	792	990
37	23	218	436	654	870	1,087
38	22	240	480	720	957	1,196
39	21	264	528	792	1,054	1,318

अटल पेन्शन योजना पैसे काढण्याची प्रक्रिया

जरी सुरुवातीला या योजनेने तुमचे वय ६० वर्षे पूर्ण होण्यापूर्वी बाहेर पडण्याची परवानगी दिली नसली तरी, अटल पेन्शन योजना काढण्याच्या प्रक्रियेत थोडासा बदल करण्यात आला आहे:

• जर तुमचे वय ६० वर्षे पूर्ण झाले असेल, तर तुम्ही पेन्शन रकमेचे पूर्ण वार्षिकीकरण करून या योजनेतून बाहेर पडू शकता. तुम्हाला बँकेला भेट द्यावी लागेल आणि तुमच्या पेन्शनसाठी अर्ज करावा लागेल.
• तुम्ही 60 वर्षे पूर्ण होण्यापूर्वीच या योजनेतून बाहेर पडू शकता, जसे की टर्मिनल आजार किंवा मृत्यू. वयाच्या ६० वर्षापूर्वी तुमचे निधन झाल्यास, तुमच्या जोडीदाराला तुमचे पेन्शन मिळेल. तुम्ही आणि तुमचा जोडीदार दोघेही कालबाह्य झाल्यास, तुमच्या नॉमिनीला पेन्शन दिली जाईल.

अटल पेन्शन योजना दंड शुल्क

विलंबित पेमेंटच्या बाबतीत, खाली नमूद केलेले (APY) दंड शुल्क मासिक आधारावर आकारले जाईल:

• प्रति महिना रु. 100 पर्यंत योगदान दिल्यास रु.1 चा दंड आकारला जाईल.
• 101 ते 500 रुपये प्रति महिना योगदान दिल्यास 2 रुपये दंड आकारला जाईल.
• दरमहा रु. 500 ते रु. 1,000 च्या दरम्यान योगदानासाठी रु.5 दंड आकारला जाईल.
• दरमहा रु. 1,001 पेक्षा जास्त रक्कम भरल्यास रु. 10 दंड आकारला जाईल.

पेन्शनच्या रकमेवर अवलंबून, APY दंड शुल्क निश्चित रक्कम असेल.

पेमेंट थांबवल्यास, खाली नमूद केलेले मुद्दे लागू होतात:

• 6 महिन्यांच्या कालावधीसाठी कोणतेही पेमेंट न केल्यास, खाते गोठवले जाईल.
• 12 महिन्यांच्या कालावधीसाठी कोणतेही पेमेंट न केल्यास खाते निष्क्रिय केले जाईल.
• 24 महिन्यांच्या कालावधीसाठी पेमेंट न केल्यास APY खाते बंद केले जाईल.

अटल पेन्शन योजना पात्रता

अटल पेन्शन योजनेची पात्रता खाली नमूद केली आहे:

• तुम्ही भारतीय नागरिक असणे आवश्यक आहे.
• तुमचे वय १८ ते ४० वयोगटातील असणे आवश्यक आहे.
• तुमच्याकडे सक्रिय मोबाइल नंबर असणे आवश्यक आहे.
• तुमच्या आधार क्रमांकाशी लिंक केलेला वैध बँक खाते क्रमांक असणे आवश्यक आहे.
• तुम्ही सर्व ‘तुमच्या ग्राहकाला जाणून घ्या’ तपशील सबमिट करणे आवश्यक आहे.
• तुमच्याकडे विद्यमान APY खाते नसावे.

अटल पेन्शन योजनेची वैशिष्ट्ये आणि फायदे

APY योजनेची मुख्य वैशिष्ट्ये खाली नमूद केली आहेत:

• भारत सरकार निवृत्तीनंतर व्यक्तीला मिळणाऱ्या किमान पेन्शनची हमी देते.
• कलम 80CCD अंतर्गत, व्यक्ती या योजनेसाठी केलेल्या योगदानासाठी अटल पेन्शन योजना कर लाभांसाठी पात्र आहेत.
• सर्व बँक खातेदार APY योजनेत सामील होण्यास पात्र आहेत.
• वयाच्या 60 व्या वर्षी व्यक्तींना पेन्शन मिळणे सुरू होईल.
• खाजगी क्षेत्रातील कर्मचारी ज्यांना कोणतेही पेन्शन लाभ दिलेले नाहीत त्यांना देखील अटल पेन्शन योजना योजनेसाठी अर्ज करण्याची परवानगी आहे.
• तुमच्याकडे एक पर्याय आहे तुम्ही वयाची ६० वर्षे पूर्ण केल्यावर रु.1,000, रु.2,000, रु.3,000, रु.4,000, किंवा रु.5,000 ची निश्चित पेन्शन मिळवणे.
• योजनेदरम्यान तुमचे निधन झाल्यास, तुमचा जोडीदार एकतर योगदानावर दावा करू शकतो किंवा योजनेचा कालावधी पूर्ण करू शकतो.

अटल पेन्शन योजनेवर वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न