सेंट्रल बँक ऑफ इंडिया नवीन पेन्शन योजना काय आहे जाणून घ्या ?

सेंट्रल बँक ऑफ इंडिया नवीन पेन्शन योजना ऑफर करते जी भारत सरकारने सुरू केली होती. हे भारतातील पेन्शन फंड आणि नियामक आणि विकास प्राधिकरण (PFRDA) ( अधिकृत संकेतस्थळ PFRDA) अंतर्गत नोंदणीकृत असलेल्या पॉइंट्स ऑफ प्रेझेन्स (POPs) पैकी एक आहे.

नवीन पेन्शन योजना (NPS)  ( अधिकृत संकेतस्थळ NPS) हा एक सरकारी उपक्रम आहे जो ग्राहकांना अशा योजनेत गुंतवणूक करण्यास अनुमती देतो जिथे ते सेवानिवृत्तीसाठी बचत निर्माण करण्याची आशा करू शकतात. यामध्ये व्यक्ती आणि कंपन्या दोघांसाठीही कर लाभ, बचत आणि गुंतवणुकीची रक्कम तयार करण्याचा पर्याय यासारखे फायदे आहेत जे अतिशय परवडणारे असू शकतात. या योजनेचा आणखी एक मोठा फायदा असा आहे की या योजनेतील गुंतवणूक इक्विटी आणि डेट मार्केटमध्ये आणि अगदी सरकारी सिक्युरिटीजमध्ये ठेवली जाते ज्यामुळे या गुंतवणुकीला चांगला परतावा मिळण्याची चांगली संधी मिळते. हे ग्राहकांना त्यांची गुंतवणूक कशी करायची आहे हे निवडण्याची देखील परवानगी देते, म्हणजे कोणत्या प्रकारच्या फंडाला किती गुंतवणूक मिळते किंवा विभाजनावर निर्णय घेण्यासाठी ते बँकेवर सोडले जाऊ शकते. ते बँकेकडे सोडल्यास द गुंतवणूक अशा प्रकारे केली जाते की जीवनाच्या विविध टप्प्यांमध्ये जोखमीच्या भूकांचा योग्य विचार केला जातो. या योजनेचे मुख्य उद्दिष्ट हे आहे की ग्राहकांना निवृत्त होण्यासाठी पेन्शन आहे जे बाजारात गुंतवणुकीद्वारे प्रदान केले जाते.

सेंट्रल बँक ऑफ इंडिया नवीन पेन्शन योजनेची वैशिष्ट्ये | Features of the Central Bank of India New Pension Scheme

व्यक्ती ज्या योजनेत गुंतवणूक करू शकतात तिला सर्व नागरिक योजना म्हणतात. सेंट्रल बँक ऑफ इंडिया नवीन पेन्शन योजना टियर I आणि II या दोन प्रकारच्या गुंतवणुकीत विभागली गेली आहे. यापैकी प्रत्येक प्रकारात त्यांच्यासाठी वैशिष्ट्यपूर्ण वैशिष्ट्ये आहेत आणि ती आहेत:

टियर I

  • या खात्यासाठी किमान रु.ची गुंतवणूक आवश्यक आहे. खाते उघडल्यावर ५००.
  • या योजनेत दिले जाणारे किमान योगदान रु. 500 प्रति व्यवहार.
  • किमान योगदान रु. या खात्यात दरवर्षी 6,000 जमा करणे आवश्यक आहे.
  • एकदा गुंतवणूक केल्यानंतर, ग्राहक 60 वर्षांचे होईपर्यंत पैसे काढण्याची परवानगी नाही.

टियर II

  • या खात्यासह, किमान रु. खाते उघडण्यासाठी 1,000 रुपये आवश्यक आहेत.
  • एका व्यवहारात योगदान देता येणारी किमान रक्कम रु. 250.
  • खातेधारकांना किमान रुपये वार्षिक शिल्लक राखणे आवश्यक आहे. 2,000.
  • गुंतवणूकदार कधीही बचत काढू शकतात आणि पैसे काढण्याच्या संख्येवर मर्यादा नाही. कसे हे जाणून घेण्यासाठी गुंतवणूकदार NPS कॅल्क्युलेटर वापरू शकतात त्यांना पेन्शनची बरीच रक्कम मिळेल

सेंट्रल बँक ऑफ इंडिया नॅशनल पेन्शन सिस्टमची सामान्य वैशिष्ट्ये | Central Bank of India National Pension System General Features

  • टियर I आणि II दोन्ही खात्यांना दरवर्षी किमान 1 योगदान देणे आवश्यक आहे.
  • ही गुंतवणूक PRAN (कायम सेवानिवृत्ती खाते क्रमांक) अंतर्गत केली जाते जी प्रत्येक व्यक्तीला नियुक्त केली जाते.
  • दोन्ही खाती नामांकन सुविधांसह येतात.
  • टियर II खात्यांमध्ये केलेली गुंतवणूक टियर I खात्यात हस्तांतरित केली जाऊ शकते परंतु उलट नाही.
  • या योजनेत गुंतवणुकीला परवानगी देण्यासाठी बँकेच्या फक्त काही शाखा नियुक्त केल्या आहेत.
  • मालमत्ता वर्ग E, C आणि G असलेल्या फंडांमध्ये गुंतवणूक केली जाईल.
  • या योजनेतून बाहेर पडण्याचे नियम खालीलप्रमाणे आहेत:
  • जर गुंतवणूकदाराचे वय ६० वर्षे पूर्ण झाले असेल तर ते ६०% बचत एकरकमी म्हणून घेऊ शकतात परंतु उर्वरित ४०% वार्षिकी म्हणून घेणे आवश्यक आहे.
  • खाते वेळेपूर्वी बंद झाल्यास, 20% बचत एकरकमी आणि उर्वरित 80% वार्षिकी म्हणून घेतली जाऊ शकते.
  • खातेदाराचे निधन झाल्यास खात्यातील संपूर्ण रक्कम नॉमिनीला दिली जाईल.
  • राष्ट्रीय पेन्शन योजनेचे कर लाभ

ज्यांच्याकडे आहे सेंट्रल बँक ऑफ इंडिया न्यू पेन्शन स्कीममध्ये गुंतवलेले आयटी कायद्याच्या कलम 80CCD अंतर्गत कर लाभांचा दावा करू शकतात. लाभांची मर्यादा रु. एका वर्षात 1.5 लाख. आर्थिक वर्ष 2016-17 पासून अतिरिक्त रक्कम रु. कलम 80CCD (1B) अंतर्गत 50,000 कर लाभांसाठी देखील पात्र असतील.

सेंट्रल बँक ऑफ इंडिया नवीन पेन्शन योजनेसाठी आवश्यक पात्रता निकष आणि कागदपत्रे | Eligibility Criteria and Documents Required for Central Bank of India New Pension Scheme

सेंट्रल बँक ऑफ इंडिया न्यू पेन्शन स्कीम मध्ये गुंतवणूक करण्यास सक्षम होण्यासाठी काही पात्रता निकष आहेत ज्यांची पूर्तता गुंतवणूकदारांनी करणे आवश्यक आहे आणि कागदपत्रे सादर करणे आवश्यक आहे.

पात्रता निकष

  • गुंतवणूकदाराचे वय 18 ते 60 वर्षांच्या दरम्यान असणे आवश्यक आहे.
  • एनआरआय देखील या योजनेत गुंतवणूक करण्यास पात्र आहे.

आवश्यक कागदपत्रे

  • पहिला आणि सर्वात महत्त्वाचा दस्तऐवज म्हणजे एनपीएस अर्ज.
  • बँकेने विनंती केल्यानुसार गुंतवणूकदारांना केवायसी कागदपत्रे सादर करावी लागतील.
  • टियर II खाते अर्जांना देखील रद्द केलेला चेक सबमिट करणे आवश्यक आहे.

पैसे कसे गुंतवले जातात?

  • या योजनेद्वारे दिलेला परतावा पूर्णपणे म्युच्युअल फंडातील गुंतवणुकीद्वारे चालविला जातो आणि त्यासाठी गुंतवणूकदारांना गुंतवणुकीचा प्रकार आणि त्याच्याशी संबंधित जोखीम यावर आधारित 3 भिन्न मालमत्ता वर्ग सादर केले जातात. केलेली गुंतवणूक 3 भागांमध्ये विभागली जाऊ शकते आणि यापैकी प्रत्येक पर्यायामध्ये गुंतवणूक केली जाऊ शकते.

उच्च जोखीम गुंतवणूक

  • या प्रकारातील गुंतवणूक मालमत्ता वर्ग E च्या फंडांमध्ये केली जाते मुळात एक इक्विटी फंड जो वाढीचे पर्याय प्रदान करण्यासाठी असतो परंतु सर्वाधिक जोखीम निकषांसह येतो. कोणत्याही वेळी या मालमत्ता वर्गातील गुंतवणूक गुंतवलेल्या रकमेच्या 50% पेक्षा जास्त असू शकत नाही.

मध्यम जोखीम गुंतवणूक

  • या जोखीम श्रेणीतील गुंतवणूक मालमत्ता वर्ग C असलेल्या फंडांमध्ये केली जाते. याचा अर्थ ही गुंतवणूक डेट मार्केटमध्ये केली जाते आणि गुंतवलेल्या रकमेला जास्त धोका निर्माण करत नाही.

कमी जोखीम गुंतवणूक

  • सरकारी सिक्युरिटीजमधील गुंतवणुकीचे द्योतक असलेली मालमत्ता श्रेणी G मध्ये केलेली कमी जोखीम असलेली गुंतवणूक. याचा अर्थ सुरक्षा सरकारच्या पाठिंब्याने येते आणि नुकसान होण्याचा किरकोळ धोका असतो.

जीवनचक्र गुंतवणूक

लाइफसायकल गुंतवणूक हा बँकेद्वारे ऑफर केलेला एक पर्याय आहे जिथे गुंतवणूक तिन्ही मालमत्ता वर्गांमध्ये केली जाते परंतु गुंतवणूकदाराच्या वयानुसार गुंतवणूक केलेली रक्कम बदलते. जर गुंतवणूकदार 35 वर्षांपेक्षा लहान असेल तर 50% मालमत्ता वर्ग E मध्ये, 30% C मध्ये आणि 20% G मध्ये गुंतवले जाईल. वयाच्या 40 व्या वर्षी रक्कम प्रत्येक वर्गात केलेली गुंतवणूक E मध्ये 40%, C मध्ये 25% आणि G मध्ये 35% मध्ये बदलली जाईल. जेव्हा गुंतवणूकदार 50 वर्षांचे होईल तेव्हा गुंतवणूक E मध्ये 20%, C मध्ये 15% आणि 65% होईल. G मध्‍ये शेवटचा बदल केला जातो जेव्हा गुंतवणूकदार 55 वर्षे वयाची पूर्ण करतो तेव्हा गुंतवणूक बदलून E मध्ये 10%, C मध्ये 10% आणि G मध्ये 80% पर्यंत बदलते. असे करण्याचा हेतू गुंतवणुकीतील जोखीम कमी करणे हा आहे. गुंतवणुकदाराचे वय वाढत असताना आणि जास्त जोखीम घेणे परवडत नाही.

Share on:

Leave a Comment